澳洲房贷利率 – 各大银行本月横向对比
ozLoan 持续跟踪澳大利亚 30+ 家主流贷款机构的报价 —— 从四大银行、区域银行、非银贷款机构，到新兴的数字银行。下表为 2026 年 10 月 5 日更新的横向对比（自住 / 本息 / 80% LVR 情景下的广告利率），每一列最低值已加粗；本轮未独立核实返现优惠，返现栏统一显示 —。
| 银行 / 机构 | 浮动 Variable |
2 年固定 2Y Fixed |
3 年固定 3Y Fixed |
5 年固定 5Y Fixed |
返现 Cashback |
|---|---|---|---|---|---|
| AMP Bank | 6.54 | 6.39 | 6.49 | 6.79 | — |
| ANZ | 6.54 | 6.49 | 6.64 | 6.69 | — |
| Auswide Bank | 6.19 | 6.54 | 6.59 | 6.89 | — |
| Bank of China | 5.93 | 6.59 | 6.79 | 6.79 | — |
| Bank of Melbourne | 6.39 | 6.84 | 7.04 | 7.24 | — |
| Bank of Sydney | 6.19 | 7.29 | — | — | — |
| Bank Australia | 6.14 | 6.79 | 6.89 | 6.99 | — |
| BankSA | 6.39 | 6.84 | 7.04 | 7.24 | — |
| Bankwest | 6.24 | 6.59 | 6.69 | 6.79 | — |
| Bendigo Bank | 6.13 | 6.44 | 6.39 | 6.44 | — |
| Beyond Bank | 6.14 | 6.39 | 6.59 | 6.69 | — |
| BOQ | 6.33 | 6.79 | 6.84 | 6.99 | — |
| Commonwealth Bank (CBA) | 6.49 | 6.82 | 6.89 | 6.94 | — |
| Firstmac | 6.44 | 7.04 | 7.04 | 7.34 | — |
| Gateway Bank | 6.19 | 7.04 | 6.84 | 7.34 | — |
| Great Southern Bank | 6.24 | 6.50 | 6.50 | 6.55 | — |
| Heritage Bank | — | — | — | — | — |
| HSBC | — | — | — | — | — |
| ING | 6.09 | 6.59 | 6.74 | 6.84 | — |
| Macquarie Bank | 6.09 | 6.64 | 6.64 | 6.69 | — |
| ME Bank | 6.29 | 6.24 | 6.29 | 6.94 | — |
| MyState Bank | 6.19 | 6.54 | 6.59 | 6.89 | — |
| NAB | 6.99 | 6.49 | 6.64 | 6.64 | — |
| Newcastle Permanent | 5.94 | 6.39 | 6.39 | 6.49 | — |
| Police & Nurses (P&N) | 6.19 | 6.49 | 6.69 | 6.79 | — |
| Qudos Bank | 6.14 | 6.79 | 6.89 | 6.99 | — |
| St. George | 6.39 | 6.84 | 7.04 | 7.24 | — |
| Suncorp Bank | 6.13 | 6.24 | 6.44 | 6.54 | — |
| Teachers Mutual | 6.19 | 6.74 | 6.84 | 7.04 | — |
| ubank | 6.14 | 6.79 | 6.84 | 6.99 | — |
| Virgin Money | 6.09 | 6.44 | 6.59 | 6.89 | — |
| Westpac | 6.49 | 6.84 | 7.04 | 7.24 | — |
本轮未独立核实返现优惠；返现栏统一显示 —。Heritage Bank、HSBC 本期未出现在 Brokerpedia 利率表中，表内以 — 显示，不沿用旧值。
浮动最低为 Bank of China 5.93%；二年固定最低为 ME Bank、Suncorp Bank 6.24%；三年固定最低为 ME Bank 6.29%；五年固定最低为 Bendigo Bank 6.44%。本轮仅核对 Brokerpedia 的自住、本息、80% LVR 广告利率；返现优惠未作独立核实，因此表内不展示返现金额。实际可批利率会因 LVR、贷款金额、收入结构、还款方式及贷款机构政策而异。
利率怎么选 — 三个常见问题
浮动还是固定？
当下 RBA 现金利率处于历史中位偏高的位置，市场对 2026 下半年有降息预期。如果您 短期内可能卖房 / refinance / 提前还款，建议浮动；如果您追求 月供确定性、想锁住未来 2–3 年的现金流，可以考虑固定或"分拆"（split）一半固定一半浮动。
返现（Cashback）值不值得追？
$3,000–$4,000 的 Cashback 听上去吸引，但要看利率差：如果为了拿返现接受了比同档高 15–20 BPs 的利率，100 万澳元贷款一年就要多付 $1,500–$2,000 利息，一两年就把 Cashback 抵掉了。只有在利率仍具竞争力的前提下，Cashback 才是真正的加分项。
为什么我实际拿到的利率和上表不一样？
上表是银行对外公布的"广告利率"。实际放款利率取决于：LVR（越低越好）、贷款金额（100 万 + 通常有额外议价空间）、自住 vs. 投资、本息 vs. 只还息、offset / redraw 等功能包，以及 broker 可以为您争取的"银行自由裁量折扣"（banker discretion）。ozLoan 作为持牌 MFAA 会员券商，可以帮您直接比对 30+ 家银行的真实可批价，再挑利率+功能最合适的一家。
数据来源：Brokerpedia 银行公开报价数据库，ozLoan 于 2026-10-05 最后核对。利率可能随时变动，以银行正式批准函为准。本页内容为一般信息，不构成个人化财务建议。ozLoan 为持牌 Mortgage Broker，MFAA 会员，ACL / ASIC 合规。